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港人民幣業(yè)務(wù)促兩地經(jīng)濟(jì)融合進(jìn)入新階段
2004年2月27日
香港人民幣清算銀行中銀香港從2月25日起，為本地39家參加辦理個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的銀行提供存款、兌換和匯款清算業(yè)務(wù)。中銀香港還在當(dāng)日向零售客戶推出人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)。香港人士普遍認(rèn)為，香港銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)，標(biāo)志著兩地經(jīng)濟(jì)的融合進(jìn)入一個(gè)新的階段，它將有助于香港經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步復(fù)蘇，增強(qiáng)香港作為國(guó)際金融中心的地位，也有利于人民幣加快邁向國(guó)際化的步伐。
近年來，隨著內(nèi)地與香港經(jīng)貿(mào)往來的日益緊密，人民幣在香港已實(shí)際成為僅次于港幣的第二大交易貨幣。去年7月起，內(nèi)地部分城市港澳“個(gè)人游”的逐漸開展，更使內(nèi)地游客大量增加。由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)強(qiáng)勁，人民幣在國(guó)際市場(chǎng)上日益堅(jiān)挺，香港商家歡迎內(nèi)地顧客在港消費(fèi)、購(gòu)物時(shí)使用人民幣付款結(jié)算。而隨著大量人民幣在港流通，香港有關(guān)地下金融業(yè)也隨之發(fā)達(dá)。香港銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)，使得在港流通的人民幣有合理、公開的流通渠道，減少了地下錢莊以及“洗錢”事件的發(fā)生，從而推動(dòng)香港的人民幣業(yè)務(wù)健康發(fā)展，形成并逐漸完善人民幣離岸市場(chǎng)。
專家認(rèn)為，香港銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)，其意義是全面且深遠(yuǎn)的。
首先，經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)可擴(kuò)大人民幣在港的功能。此前，人民幣在港的功能基本上只限于作為交易的媒介，香港居民持有人民幣只能用于“北上”消費(fèi)或支付在內(nèi)地企業(yè)所需。開辦存款業(yè)務(wù)則使其功能已擴(kuò)大到作為價(jià)值儲(chǔ)存的工具，港人可利用港幣和人民幣存款的利率差別，靈活選擇存款幣種，賺取較佳的利息差。而放寬兌換業(yè)務(wù)限制又可推動(dòng)人民幣在港存款業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展。
其次，開拓了匯款和信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。香港銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)，客戶可直接使用人民幣存款作匯款之用，其匯款匯率不僅低于現(xiàn)鈔兌換匯率，更低于香港“找換店”的地下匯款匯率，這使銀行的競(jìng)爭(zhēng)力相應(yīng)提高，可望把匯款業(yè)務(wù)吸引過來。而內(nèi)地旅客可以在香港使用人民幣卡或扣款卡消費(fèi)，并可在自動(dòng)提款機(jī)上適度提款，都大大增加了香港銀行的業(yè)務(wù)量。目前內(nèi)地已發(fā)行信用卡和扣款卡超過5億多張，此類業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿O大。另一方面，由于香港銀行也可發(fā)行人民幣信用卡，不僅增加了客戶的選擇余地，也更進(jìn)一步提高了銀行的吸引力。
再次，為建立人民幣境外清算體系奠定了基礎(chǔ)。近年來中國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力迅速增長(zhǎng)，人民幣的國(guó)際信用地位日益提高，但人民幣之所以沒成為真正的離岸貨幣，一個(gè)重要原因就是人民幣仍不是自由兌換貨幣，境外要經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)尚無從結(jié)算。目前中國(guó)人民銀行已委任中銀香港作為在港人民幣業(yè)務(wù)的清算行，這意味著中國(guó)已經(jīng)開通了離岸人民幣局部?jī)稉Q的渠道，同時(shí)也顯示香港已經(jīng)捷足先登，建立了全球第一個(gè)離岸人民幣清算體系，這為香港日后成為人民幣離岸中心奠定了基礎(chǔ)和優(yōu)勢(shì)。
專家分析認(rèn)為，香港銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)，對(duì)促進(jìn)兩地經(jīng)濟(jì)融合，方便兩地居民互訪旅游消費(fèi)都有莫大的好處，對(duì)香港銀行業(yè)發(fā)展、壯大更有直接的促進(jìn)作用。
專家認(rèn)為，香港銀行體系可通過人民幣資產(chǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大對(duì)內(nèi)地的凈債權(quán)，香港銀行對(duì)內(nèi)地的金融輻射能力將會(huì)大為提高，香港從中能更多地分享內(nèi)地經(jīng)濟(jì)高速、穩(wěn)定發(fā)展的成果，其匯市和股市也會(huì)更加具有活力。
此外，近年因?yàn)榻?jīng)濟(jì)不景氣、利率極低，銀行的息差調(diào)整空間極小，香港銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)承受著很大的壓力。香港銀行辦理人民幣業(yè)務(wù)，則為本地業(yè)務(wù)的振興帶來新的動(dòng)力。有資深專家為人民幣業(yè)務(wù)給香港銀行帶來的回報(bào)算了筆賬：即使僅按在港300億元人民幣流通量計(jì)算，如果能完全納入香港銀行體系，若按1%的費(fèi)率計(jì)算，單是吸收存款即可帶來3億元人民幣的利潤(rùn)。再加上銀行在吸納內(nèi)地人員到港開設(shè)人民幣存款后，又可通過向客戶推介其它投資產(chǎn)品，為銀行帶來額外的非利息收入。
專家認(rèn)為，對(duì)內(nèi)地經(jīng)濟(jì)而言，香港銀行開辦個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)還有助于加速推動(dòng)人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。其一，可將境外流通的人民幣逐漸納入規(guī)范的銀行體系，從而便于監(jiān)管并掌握其流動(dòng)規(guī)模的變動(dòng)，以便及時(shí)采取相應(yīng)的措施；其二，可形成一個(gè)完全市場(chǎng)化的人民幣利率指標(biāo)，以供政府和企業(yè)參考；其三，為內(nèi)地的外匯市場(chǎng)調(diào)節(jié)提供參照系，增加了可有效規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)的金融工具；其四，可充分運(yùn)用香港完善的法制環(huán)境和發(fā)達(dá)的銀行體制，獲取市場(chǎng)運(yùn)作的寶貴經(jīng)驗(yàn)，讓人民幣走向國(guó)際市場(chǎng)更加順暢。（來源/新華網(wǎng)，作者/王健平）
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