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“輸血”為“造血” 從銀行注資看金融改革
2004年3月12日
新年伊始，中國政府破天荒地從外匯儲備中拿出450億美元，分別向中國建設(shè)銀行和中國銀行注資，以此提高銀行的資本充足率，推動股份制改造。中國這一金融改革的大動作，引起世界矚目。
“此舉顯示了中國政府把金融改革推向深入的決心�！闭诒本┏鱿䥇f(xié)會議的國家外匯管理局局長郭樹清表示，通過注資，有利于全面處置國有銀行不良資產(chǎn)，引進(jìn)外部審計，引入國外戰(zhàn)略投資者，這對于建立規(guī)范的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)具有重要意義。
中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行4大國有獨資商業(yè)銀行，是中國銀行體系的核心。改革開放以來，4大國有商業(yè)銀行為中國從計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌，承擔(dān)了高昂的改革成本，而巨額的呆壞帳也成為它們最脆弱的“軟肋”。
截至2003年底，中國主要金融機(jī)構(gòu)的各項貸款余額為13.71萬億元，不良貸款余額為2.44萬億元，不良貸款的比例仍高達(dá)17.8%。如何順利地化解這2萬多億元的不良資產(chǎn)，成為提高中國銀行業(yè)競爭力的關(guān)鍵，也被視為中國金融體制改革的一塊“試金石”。
“改革中國的國有商業(yè)銀行，要解決兩個問題，一是補償歷史欠債，降低銀行的不良資產(chǎn)比率，提高資本充足率；二是改善國有商業(yè)銀行的內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)。”國家信息中心專家委員會委員高輝清如是說。
這位經(jīng)濟(jì)專家把為銀行注資、補償歷史欠帳的舉動比喻為“輸血”，而把改革銀行內(nèi)部的管理機(jī)制比喻為“造血”，高輝清強調(diào)，“‘輸血’是為了‘造血’�！�
根據(jù)“入世”承諾，到2006年，中國將向外資銀行全面開放人民幣業(yè)務(wù)，中外銀行將展開近距離的“貼身戰(zhàn)”。人們普遍認(rèn)為，目前影響中國金融體系穩(wěn)定的最主要因素是國有獨資商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)比例高、資本充足率低。因此，高輝清認(rèn)為，此次中國政府破例動用外匯儲備為銀行不良資產(chǎn)“買單”，是為從根本上改革銀行的運行機(jī)制、培養(yǎng)銀行內(nèi)在的“造血”功能爭取寶貴的時間，可謂用心良苦。
看來，具有轟動效應(yīng)的外匯儲備注資只是銀行一系列改革的前奏。與之相比，加快深化內(nèi)部改革，建立良好公司治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，從而實現(xiàn)由“國有獨資商業(yè)銀行”向“股份制商業(yè)銀行”的制度性跨越，則顯得更具挑戰(zhàn)性。
“不能指望一注就活，一股就靈，”全國政協(xié)委員陳耀先強調(diào)說。他認(rèn)為，把國有銀行辦成真正資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)，需要從根本上轉(zhuǎn)換銀行的經(jīng)營機(jī)制。
根據(jù)中國以往的經(jīng)驗，股份制改造并不會自然導(dǎo)致銀行機(jī)制的相應(yīng)轉(zhuǎn)變，因此要防止把國有銀行的經(jīng)營機(jī)制，員工的思想、作風(fēng)簡單“復(fù)制”到股份制銀行。同時，要盡快剝離商業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)，積極推進(jìn)政策性銀行改革。否則商業(yè)銀行容易產(chǎn)生“道德風(fēng)險”，繼續(xù)積累不良資產(chǎn)。
本月初國務(wù)院專門就中行、建行股改試點召開常務(wù)會進(jìn)行研究部署，并再次強調(diào)，推進(jìn)銀行股份制改造，核心是建立法人治理結(jié)構(gòu)。其重點包括：建立規(guī)范的股東大會、董事會、監(jiān)事會，建立對高級管理層授權(quán)經(jīng)營的目標(biāo)和問責(zé)制度；建立科學(xué)的決策體系、內(nèi)部控制機(jī)制和風(fēng)險管理體制；穩(wěn)步推進(jìn)資本重組，公開、公平、公正地選擇境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者；建立市場化人力資源管理體制和有效的激勵約束機(jī)制等。
“銀行改革要有緊迫感，我們這些在銀行工作的人，已經(jīng)有了‘臨戰(zhàn)’的感覺。”全國政協(xié)委員、中國工商銀行副行長田瑞璋在政協(xié)會議上說。（來源/新華社）
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