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留學(xué)海外保險(xiǎn)不可缺
留學(xué)海外，一次嚴(yán)重的疾病、受傷、或?yàn)?zāi)難性的緊急事故，就可能讓國(guó)際學(xué)生陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，使他們不得不中斷深造的夢(mèng)想。保險(xiǎn)，特別是醫(yī)療保險(xiǎn)，是國(guó)際學(xué)生在海外留學(xué)時(shí)首要考慮的問(wèn)題之一。實(shí)際上，很多費(fèi)用如醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)速度極快，政府并不為需要醫(yī)療而無(wú)力付費(fèi)的人提供資助，多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家的公民及永久居民付不起高昂的醫(yī)藥費(fèi)，他們?cè)诰o急治療時(shí)也只能仰賴保險(xiǎn)，而對(duì)于國(guó)際學(xué)生而言，為自己買一份保險(xiǎn)對(duì)于保障自己的留學(xué)生涯的安全，顯得尤為重要。
多數(shù)國(guó)際學(xué)生都比較年輕，也比自己其他時(shí)期健康，通常無(wú)事故發(fā)生。他們往往會(huì)相信，在校期間，他們會(huì)保持健康而不需醫(yī)療。無(wú)人能預(yù)測(cè)誰(shuí)會(huì)保持健康，而誰(shuí)不會(huì)。一旦你生了病、受了傷之后，通常不能補(bǔ)買保險(xiǎn)來(lái)支付這種稱之為已存在狀態(tài)的疾病或傷害（pre-existing condition）。你可能變成一個(gè)不能保險(xiǎn)的人（uninsurable），因而完全買不到保險(xiǎn)。因此，要求國(guó)際學(xué)生買了保險(xiǎn)才能入學(xué)的各國(guó)大專院校正日益增加。此種保險(xiǎn)要求之所以變成強(qiáng)迫性質(zhì)，部分歸因于國(guó)際學(xué)生常常不了解留學(xué)對(duì)象國(guó)醫(yī)療系統(tǒng)的運(yùn)作，許多人相信就讀的大學(xué)或?qū)ο髧?guó)政府會(huì)為他們付醫(yī)藥費(fèi)。大學(xué)知道多數(shù)國(guó)際學(xué)生無(wú)法支付巨額的不在預(yù)期中的醫(yī)藥費(fèi)，所以他們?cè)谌雽W(xué)條件中加入要求學(xué)生參加醫(yī)療保險(xiǎn)的項(xiàng)目。保險(xiǎn)就是以這種方式保護(hù)學(xué)生和大學(xué)雙方的。
計(jì)劃
為了對(duì)眾多的保險(xiǎn)計(jì)劃作有效比較，挑選一個(gè)對(duì)自己最有利，最有價(jià)值的保險(xiǎn)，必須先了解多數(shù)保險(xiǎn)計(jì)劃所使用的術(shù)語(yǔ)，你可能受到誘惑而買最低廉的保險(xiǎn)，不過(guò)，一旦你在需要接受治療時(shí)發(fā)現(xiàn)，便宜的保險(xiǎn)無(wú)法按你的需要給付時(shí)，就已后悔莫及。你應(yīng)當(dāng)向國(guó)際學(xué)生顧問(wèn)或校內(nèi)的保險(xiǎn)行政人員多要些資料來(lái)參考。
通常在評(píng)估保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)應(yīng)該考慮到以下因素：
1、多方了解保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)（The Experience of Insurance Company），向?qū)W校的學(xué)生顧問(wèn)或在校國(guó)際學(xué)生詢問(wèn)，別的同學(xué)有沒有投保同一家公司？這家公司有沒有公平對(duì)待投保的同學(xué)？給付是否快捷迅速？有無(wú)專人回答并解決問(wèn)題？他們的服務(wù)是否滿足外國(guó)學(xué)生的特殊需要？一定要找一家服務(wù)記錄良好的醫(yī)療保險(xiǎn)公司。
2、了解醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)（Premium Cost）。這是指投保人要支付的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。當(dāng)然，保險(xiǎn)費(fèi)越低越好。比較保險(xiǎn)費(fèi)多少固然重要，但一定要考慮保險(xiǎn)賠償支付及其他限制條件等規(guī)定。一般而言，保費(fèi)較低的保險(xiǎn)計(jì)劃，賠償支付也較低，且可能附有較多限制條件。因此，保險(xiǎn)費(fèi)不應(yīng)是投保人作決定的唯一因素，最重要的是確定保險(xiǎn)計(jì)劃能夠有效的保護(hù)自己。
3、了解最高保險(xiǎn)支付額（Maximum Payment）。這是指醫(yī)療保險(xiǎn)公司對(duì)投保人醫(yī)療費(fèi)用的最高支付額。通常，美國(guó)保險(xiǎn)公司對(duì)投保人的醫(yī)療費(fèi)用，都有支付最高額限制。當(dāng)某一種疾病的治療開支，超過(guò)設(shè)定的最高支付限額后，保險(xiǎn)公司就不再繼續(xù)付款。所以，最高保險(xiǎn)支付額越低，投保人所冒的危險(xiǎn)就越大。
4、了解保險(xiǎn)計(jì)劃的自付額（Deductible Amount）。多數(shù)保險(xiǎn)公司在支付前，都要求投保人必須先支付一定的醫(yī)療費(fèi)用。投保人必須支付的金額，稱為自付額。自付額一般有兩種：一種為年度自付額，即投保人每年都要先付抵減額，公司才開始賠償；一種為看病自付額，即投保人每次看病都要付自付額。看病自付額通常比年度自付額低，但每次看病都要付。無(wú)論何種情況，當(dāng)然是自付額越少越好。
5、了解保險(xiǎn)計(jì)劃的共付比率（Co-Payment Percentage）。多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)投保人的全部醫(yī)療費(fèi)用，一般只支付一定的百分比。如有些公司只付80%的醫(yī)療費(fèi)用，投保人自己要付20%。對(duì)不同的疾病，保險(xiǎn)公司也可能有不同的共付比率，有些疾病較高，另些疾病較低。此外，對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的不同部分，實(shí)施不同比率的賠償。如保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)療費(fèi)的前2000元付100%，從2000元到50000元付80%，50000元以上再付100%。還有些公司在投保人自付額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)后，會(huì)100%支付。不過(guò)，這種計(jì)劃的自付額一定較高。
6、了解特殊保險(xiǎn)限制規(guī)定（Special Limits）。對(duì)某些醫(yī)療服務(wù)，不少保險(xiǎn)公司規(guī)定有一定的支付限額，如對(duì)住院費(fèi)、醫(yī)生、手術(shù)費(fèi)、麻醉費(fèi)、心理治療費(fèi)等的限制。這些服務(wù)支付額限制的基本原則，一般是不能超過(guò)投保人居住地區(qū)的平均水平。所以，當(dāng)投保人需要這些醫(yī)療服務(wù)時(shí)，一定要查出居住地區(qū)的平均醫(yī)療費(fèi)用，以確定保險(xiǎn)計(jì)劃中的特定服務(wù)支付限額足以應(yīng)付。
7、了解醫(yī)療保險(xiǎn)受益期限（Benefit Period）。這是指保險(xiǎn)計(jì)劃的有效期，即為投保人看病支付醫(yī)療費(fèi)用的時(shí)間限制。如某一醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃規(guī)定52周的受益期，當(dāng)投保人某一疾病治療達(dá)52周后即不再支付，而不管投保人是否需要繼續(xù)治療。通常慢性疾病和嚴(yán)重傷害可能需要比52周更長(zhǎng)的時(shí)間去治療，一旦到達(dá)受益期限后，投保人只好自己付費(fèi)治療。
8、了解醫(yī)療保險(xiǎn)的延長(zhǎng)受益規(guī)定（Benefit Extension）。醫(yī)療保險(xiǎn)的延長(zhǎng)受益條款，是指投保人在不符合繼續(xù)投保條件下接受治療，保險(xiǎn)公司仍會(huì)支付醫(yī)療費(fèi)用。一般而言，多數(shù)美國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)公司在一定的期限內(nèi)，仍會(huì)繼續(xù)支付投保人的醫(yī)療費(fèi)用開支。
9、了解醫(yī)療保險(xiǎn)的排除支付條款（Exclusion）。這是指在保險(xiǎn)計(jì)劃中，規(guī)定某些醫(yī)療費(fèi)用項(xiàng)目不在保險(xiǎn)支付范圍之內(nèi)，一般是在保險(xiǎn)之前已經(jīng)存在的疾病或眼睛、牙齒的毛病等。所以投保人應(yīng)仔細(xì)閱讀排除支付名單，以便確知哪些醫(yī)療項(xiàng)目不在保險(xiǎn)支付范圍之內(nèi)。
10、了解出院與歸國(guó)條款（Medical Evacuation/Repatriation）。這一條款對(duì)國(guó)際學(xué)生有很大的關(guān)系。如保險(xiǎn)中有出院支付條款，投保人因接受治療而需回家時(shí)，保險(xiǎn)公司就要支付必要的交通費(fèi)。如有歸國(guó)支付條款，萬(wàn)一投保人在外國(guó)死亡，保險(xiǎn)公司要支付運(yùn)送遺體回國(guó)的費(fèi)用。
澳大利亞：OSHC
1989年澳大利亞政府硬性規(guī)定所有海外國(guó)際學(xué)生簽證前必須繳納健康醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，主要是幫助這些學(xué)生在澳大利亞求學(xué)期間能獲得需要支付的醫(yī)療費(fèi)用。澳大利亞為留學(xué)本國(guó)的海外學(xué)生專門設(shè)立了一種醫(yī)療保險(xiǎn)制度，即海外學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度（OSHC），除瑞典和挪威以外的所有國(guó)際學(xué)生持學(xué)生簽證在澳逗留期間都需辦理海外學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)。海外學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)能夠向國(guó)際學(xué)生提供與澳大利亞國(guó)內(nèi)的其他醫(yī)療保險(xiǎn)制度一樣的醫(yī)療保障。國(guó)際學(xué)生可以向經(jīng)過(guò)注冊(cè)的海外學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者大多數(shù)的教育機(jī)構(gòu)領(lǐng)取并填寫海外學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)申請(qǐng)表。只有與澳大利亞政府簽有協(xié)議的醫(yī)療保險(xiǎn)基金組織才能夠提供海外學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。大多數(shù)澳大利亞的教育機(jī)構(gòu)都有自己的首選醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。國(guó)際學(xué)生應(yīng)該根據(jù)自己就讀的院校的要求，從以下醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中選擇一家來(lái)辦理自己的海外學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)。
目前澳洲政府所核準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司有三家：
WORLDCARE ASSIST（http://www.worldcare.com.au）
IMAN INTERNATIONAL（http://www.iman.com.au）
MEDIBANK PRIVATE（http://www.medibank.com.au）
以上三家所提供的保單內(nèi)容皆符合澳洲政府的規(guī)定，但每一家在細(xì)節(jié)上有些許的差異，因此各家的保費(fèi)并不一致。學(xué)生可依本身的需求來(lái)選擇。基本上，個(gè)人OSHC的年費(fèi)約澳幣A$275元上下。個(gè)人OSHC的保費(fèi)只包括了學(xué)生個(gè)人；但是，家庭OSHC的保險(xiǎn)對(duì)象則包括了學(xué)生、配偶及未滿18歲之兒女。此保險(xiǎn)只適用于位于澳洲境內(nèi)的醫(yī)院，保險(xiǎn)的有效期間從學(xué)生入境澳洲當(dāng)日起到保險(xiǎn)期屆滿為止。
英國(guó)：居留半年以上免費(fèi)醫(yī)療
獲得6個(gè)月以上簽證的國(guó)際學(xué)生，無(wú)需另買保險(xiǎn)即可自動(dòng)享受英國(guó)國(guó)民待遇——免費(fèi)醫(yī)療。因此國(guó)際學(xué)生在到達(dá)英國(guó)后，應(yīng)馬上到學(xué)校的健康中心注冊(cè)。注冊(cè)后你會(huì)得到一張醫(yī)療卡，憑該卡可到指定的全科醫(yī)生那兒免費(fèi)就診。但醫(yī)生開處方是收費(fèi)的，目前一般為6.2英鎊（1英鎊約合人民幣13.03元）。英國(guó)國(guó)民免費(fèi)醫(yī)療待遇并不包括看牙的費(fèi)用，在英國(guó)看牙醫(yī)不僅不免費(fèi)，而且價(jià)格昂貴。因此，如果你在英留學(xué)不到6個(gè)月，或覺得自己牙齒不夠健康，就需要自行購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)，以便在牙病發(fā)生的時(shí)候得到保險(xiǎn)公司的賠償。陪讀家屬——如果留學(xué)生的配偶和18歲以下的子女作為家屬獲得簽證前往英國(guó)陪讀，他們可以享受與留學(xué)生本人同樣的醫(yī)療福利。
在英國(guó)，任何人駕駛汽車或機(jī)動(dòng)車都要上車輛保險(xiǎn)，否則便是違法。車輛保險(xiǎn)分全保和第三者險(xiǎn)，第三者險(xiǎn)又分防盜防火及不包括防盜防火，價(jià)格依次降低。顧名思義，買了全保，自己基本就不必操心了。而第三者險(xiǎn)則指發(fā)生交通事故后，如果責(zé)任在本人，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)對(duì)方車輛的損壞及賠償，你的車只好花錢找修車廠了。英國(guó)修車工人每小時(shí)僅人工費(fèi)就要35英鎊左右，不算小數(shù)目。在英國(guó)上保險(xiǎn)時(shí)如果你一年無(wú)交通事故就有30%的折扣，年數(shù)越長(zhǎng)折扣越多。
加拿大：各省情況不一
加拿大政府并沒有硬性規(guī)定所有海外國(guó)際學(xué)生簽證前必須繳納健康醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。有些省份將國(guó)際學(xué)生納入其保健計(jì)劃，而有些省份則沒有。
以下省份國(guó)際學(xué)生納入其保健計(jì)劃：
Alberta（亞伯特�。吭�34加元
British Columbia（卑詩(shī)�。�，每月36加元
Saskatchewan（薩斯喀徹溫省），學(xué)生抵達(dá)后必須馬上登記，免費(fèi)為他們及其隨從人員安排學(xué)習(xí)或簽證期間的保健。
而以下省份不將國(guó)際學(xué)生納入其保健體系：
Manitoba（馬尼托巴省）、New Brunswick（新布拉威克省）、Newfoundland/Labrador（紐芬蘭省）、Nova Scotia（新斯科舍省）、Ontario（安大略�。�、Prince Edward Island（愛德華王子島�。┖蚎uebec（魁北克�。�
去這些省份學(xué)習(xí)的國(guó)際學(xué)生辦理入學(xué)注冊(cè)手續(xù)之后應(yīng)盡快參加學(xué)校代辦的學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)。學(xué)生必須自己通過(guò)私人保險(xiǎn)公司安排醫(yī)療保險(xiǎn)。加拿大現(xiàn)有一種特別為國(guó)際學(xué)生而設(shè)的醫(yī)療保險(xiǎn)，這種學(xué)生保險(xiǎn)的費(fèi)用一年僅為幾百加元。這些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要由幾家保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)提供，比如Johnson Fu Insurance Agency Inc.公司。一般來(lái)說(shuō)國(guó)際學(xué)生不會(huì)主動(dòng)購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)的，購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)使在加拿大留學(xué)的國(guó)際學(xué)生在求學(xué)過(guò)程中更安心。
近期也有些學(xué)校強(qiáng)迫學(xué)生在校園內(nèi)購(gòu)買一些有同樣保險(xiǎn)內(nèi)容的學(xué)生保險(xiǎn)，但其保費(fèi)卻比市場(chǎng)價(jià)格多出20%-40%。在這種情況下，提醒大家購(gòu)買學(xué)生保險(xiǎn)，最好作一個(gè)市場(chǎng)調(diào)查，再?zèng)Q定在哪處投保。消費(fèi)者買保險(xiǎn)都很容易，但當(dāng)你有需要面對(duì)索賠的時(shí)候，就要靠有實(shí)力的保險(xiǎn)代理負(fù)責(zé)跟進(jìn)，才會(huì)得到快速合理的賠償。
荷蘭：保險(xiǎn)是居留條件
在荷蘭，對(duì)國(guó)際學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)是合法在荷蘭居留的最基本的條件之一。荷蘭的醫(yī)療消費(fèi)是非常昂貴的，比如住院一天的費(fèi)用就是150歐元。對(duì)于一般人來(lái)說(shuō)，每年的毛收入在3萬(wàn)歐元以下的雇員可以購(gòu)買ziekenfonds的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金相對(duì)比較低。而高于此收入的，以及自己做生意的人士，需要購(gòu)買私人醫(yī)療保險(xiǎn)particuliere ziektekostenverzekering，這種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金比較高。但兩種保險(xiǎn)本身又是兩個(gè)檔次，享受不同的服務(wù)。而對(duì)于在這里的國(guó)際學(xué)生來(lái)說(shuō)，校方一般都會(huì)推薦一家專門提供國(guó)際學(xué)生保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)公司，這是專門對(duì)應(yīng)國(guó)際學(xué)生的�，F(xiàn)在最受各大院校歡迎和接受的險(xiǎn)種是來(lái)自ACE Europe的IPS （International Passport for Students），每份保險(xiǎn)的每月支付險(xiǎn)費(fèi)僅為36.50歐元左右，從感冒至車禍都是在保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，連買藥都算入其中，服務(wù)算是比較周到的。另外一類規(guī)定購(gòu)買的保險(xiǎn)就是駕車的第三者保險(xiǎn)，俗稱WA保險(xiǎn)。你駕車萬(wàn)一發(fā)生了意外，不管出于哪一方的責(zé)任，造成他人物質(zhì)損失或者肉體殘傷，這類保險(xiǎn)可以做出賠償。
拋開汽車這個(gè)大家伙不說(shuō)，在荷蘭買輛自行車到處看看是國(guó)際學(xué)生的普遍想法，但荷蘭這個(gè)地方的丟車現(xiàn)象簡(jiǎn)直可以說(shuō)到了恐怖的地步，把一輛新車放在外面一晚上，明天一早基本上就可以去車行再買一輛新的了！為了使國(guó)際學(xué)生買自行車更放心，自行車的失竊保險(xiǎn)是一個(gè)比較好的選擇。在你買新車的同時(shí)，你可以購(gòu)買對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期內(nèi)，如果你的自行車失竊，保險(xiǎn)公司會(huì)全額退還給你！但是相應(yīng)的，你要為你的新車購(gòu)買新的保險(xiǎn)。而這種保險(xiǎn)的金額會(huì)根據(jù)車的價(jià)錢而不同，但在400歐元以下的自行車，保險(xiǎn)都在70歐元左右，而保險(xiǎn)期為兩年。
法國(guó)學(xué)生保險(xiǎn)：價(jià)值最高的醫(yī)療保險(xiǎn)
歐洲的稅收占人們收入很大一部分比例，因此，其社會(huì)福利在世界上出了名的高。對(duì)于沒有收入的外國(guó)國(guó)際學(xué)生來(lái)說(shuō)，當(dāng)然不存在上稅的問(wèn)題。但是他們同樣享受這些社會(huì)福利。在法國(guó)，國(guó)際學(xué)生就享受和法國(guó)人一樣的社會(huì)福利，包括房屋補(bǔ)助、交通補(bǔ)助、醫(yī)療保險(xiǎn)等等。尤其是法國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)，可以說(shuō)是全世界價(jià)值最高的。
按照規(guī)定，一名進(jìn)入法國(guó)大學(xué)學(xué)習(xí)的學(xué)生，在入學(xué)注冊(cè)的時(shí)候，學(xué)校保險(xiǎn)中心就會(huì)給你一個(gè)學(xué)生保險(xiǎn)號(hào)碼，而且將來(lái)每次上新保險(xiǎn)的時(shí)候，號(hào)碼都不會(huì)改變，以便將來(lái)查詢方便。一年165歐元，看病無(wú)憂，這是辦理外國(guó)學(xué)生在法國(guó)一年學(xué)生居留證所必須的。這165歐元的醫(yī)療保險(xiǎn)中規(guī)定，普通的頭疼腦熱全報(bào)，較大的病癥如肺炎、腫瘤、癌癥等，按照一定比例報(bào)銷�？梢赃@樣說(shuō)，一名外國(guó)國(guó)際學(xué)生一年中只要沒有得什么大病，一般看病的費(fèi)用都可以在醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)解決。
如果你想給自己上一個(gè)金額較高的醫(yī)療保險(xiǎn)，以保證得了較重的疾病也有醫(yī)療保障的話，就不妨再加140歐元，這樣一來(lái)，藥費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)都可以報(bào)銷。加76歐元，做眼睛全保險(xiǎn)的話，近視或是遠(yuǎn)視的同學(xué)，在保險(xiǎn)期的一年中，不僅所有眼睛治療都能報(bào)銷，還可以免費(fèi)配眼鏡。對(duì)自己牙齒擔(dān)心的同學(xué)，可以花76歐元上一個(gè)牙齒全保。不過(guò)，總體上講，得牙病的幾率很低，盲目地上牙科保險(xiǎn)也不實(shí)際，還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況。
所以，可以簡(jiǎn)單地給出一個(gè)公式，就是：165歐元（基本保險(xiǎn)）+140歐元（包括癌癥，整個(gè)醫(yī)療過(guò)程全保）+76歐元（眼睛全保，配眼鏡可以免費(fèi)）+76歐元（牙齒全保）。
學(xué)生保險(xiǎn)在世界各國(guó)都生效。如果你在法國(guó)以外的國(guó)家看病，一定要保存好當(dāng)?shù)氐陌l(fā)票，等回到法國(guó)以后，翻譯成法文文件，拿去報(bào)銷。不過(guò)，在英國(guó)看病除外，因?yàn)槟抢锖芏噌t(yī)療對(duì)于學(xué)生來(lái)說(shuō)都是免費(fèi)的。因此，可以說(shuō)法國(guó)的學(xué)生保險(xiǎn)是一張真正的“世界通行證”！
德國(guó)：醫(yī)療保險(xiǎn)是義務(wù)
德國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)由法定醫(yī)療保險(xiǎn)和私人醫(yī)療保險(xiǎn)兩大系統(tǒng)組成：所有的有工作的人都要參加保險(xiǎn)的義務(wù)；沒有工作的家屬、孩子可以隨有工作的家長(zhǎng)一方保險(xiǎn)；靠社會(huì)福利生活的人，由社會(huì)福利局給他們交保險(xiǎn)金；工人和雇員月工資在3500歐元以下的都必須在法定醫(yī)療保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)，超過(guò)這個(gè)限度可以自己選擇。
所有在德國(guó)大學(xué)就讀的大學(xué)生，必須參加義務(wù)醫(yī)療保險(xiǎn)。“義務(wù)”的含義是：
1、學(xué)生必須參加醫(yī)療保險(xiǎn)，否則不能在德國(guó)大學(xué)注冊(cè)。即使在學(xué)習(xí)期間請(qǐng)假（Urlaubs semester）或去其他國(guó)家學(xué)習(xí)（Auslands-semester），也必須參加醫(yī)療保險(xiǎn)；
2、一般情況下，學(xué)生必須在幾家公立的保險(xiǎn)公司投保，如Technische Krankenkasse, AOK。這些公司在各個(gè)城市都有分部。學(xué)生可以去保險(xiǎn)公司分部辦理手續(xù)，或者填表后郵寄給保險(xiǎn)公司。在辦完參保手續(xù)后，保險(xiǎn)公司會(huì)出具證明，憑此證明可去大學(xué)注冊(cè)。大學(xué)生的義務(wù)醫(yī)療保險(xiǎn)金是由德國(guó)政府統(tǒng)一制定的，目前在60-90馬克左右。有時(shí)會(huì)在這個(gè)范圍內(nèi)做一定幅度的調(diào)整。另外東西德的保險(xiǎn)金有將近20%的差別。
學(xué)生在讀滿14個(gè)學(xué)期或已年滿30周歲之后，便不再有醫(yī)療保險(xiǎn)的義務(wù)，但此時(shí)仍應(yīng)該參加自愿保險(xiǎn)。自愿投保的具體細(xì)節(jié)可向任何一家醫(yī)療保險(xiǎn)公司詢問(wèn)，保險(xiǎn)金要比義務(wù)投保高許多。大學(xué)生也可以去私人保險(xiǎn)公司投保。私人醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于大學(xué)生也有一定的優(yōu)惠。但一旦加入私人保險(xiǎn)公司，便不可以再返回公立保險(xiǎn)。所以在投保私人保險(xiǎn)公司之前，應(yīng)考慮充分。父母或配偶在德國(guó)的國(guó)際學(xué)生，可以在其父母或配偶的醫(yī)療保險(xiǎn)公司免費(fèi)醫(yī)療參保，這就是所謂的家庭醫(yī)療保險(xiǎn)。但年滿25周歲后，就不可以再和父母一起參加家庭保險(xiǎn)。對(duì)于配偶則無(wú)年齡限制。
日本：健康保險(xiǎn)報(bào)銷70%-80%
在日本，醫(yī)療費(fèi)非常貴。比如：沒有加入保險(xiǎn)的情況下，只是因?yàn)楦忻叭メt(yī)院看病，一次也要花大約5000日元，治療一顆蛀牙需花數(shù)萬(wàn)日元，因?yàn)槊つc炎而住院一周的話，其費(fèi)用近30-40萬(wàn)日元。在法律上還規(guī)定在日本預(yù)定停留1年以上的外國(guó)人也都要加入國(guó)民健康保險(xiǎn)。加入手續(xù)在市、區(qū)、街、村政廳辦理，每月繳保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)金額因地區(qū)而異，沒有收入的外國(guó)國(guó)際學(xué)生的保險(xiǎn)費(fèi)通�？梢缘玫綔p額，年額為1萬(wàn)-3萬(wàn)日元之間（1萬(wàn)日元約合人民幣700元）。加入了國(guó)民健康保險(xiǎn)，因受傷和疾病需要接受治療的時(shí)候，如果在掛號(hào)窗口出示保險(xiǎn)證，自己只負(fù)擔(dān)適用保險(xiǎn)診療部分醫(yī)療費(fèi)的20%-30%，便可接受診療。
此外，日本國(guó)際教育交流協(xié)會(huì)還設(shè)立了“外國(guó)國(guó)際學(xué)生醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)助制度”。在醫(yī)院接受治療后，國(guó)際學(xué)生可持醫(yī)療費(fèi)收據(jù)與國(guó)民健康保險(xiǎn)證到國(guó)際學(xué)生科申請(qǐng)補(bǔ)助，該制度補(bǔ)助其個(gè)人支付醫(yī)療費(fèi)的80%。
新西蘭：自己購(gòu)買保險(xiǎn)
國(guó)際學(xué)生只有已經(jīng)在新西蘭逗留超過(guò)兩年才可與當(dāng)?shù)鼐用裣硎芡柔t(yī)療服務(wù)待遇，否則，國(guó)際學(xué)生需承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用，國(guó)際學(xué)生如果發(fā)生意外，新西蘭保險(xiǎn)公司會(huì)支付部分醫(yī)療費(fèi)用。因此，國(guó)際學(xué)生有必要購(gòu)買保險(xiǎn)，如發(fā)生意外，可向保險(xiǎn)公司索賠。購(gòu)買保險(xiǎn)申請(qǐng)表可向教育中心索取，許多學(xué)校會(huì)提供此方面的咨詢。
南十字星保險(xiǎn)公司，是新西蘭最大的私人醫(yī)療保險(xiǎn)公司，能時(shí)刻提供可靠的保險(xiǎn)服務(wù)。南十字星保險(xiǎn)公司的“國(guó)際學(xué)生保險(xiǎn)”不僅包括正常的醫(yī)療健康保險(xiǎn)內(nèi)容，還包括了往返原居住國(guó)的旅程保險(xiǎn)、到澳洲及南太平洋地區(qū)的短途旅行保險(xiǎn)和部分個(gè)人財(cái)物的保險(xiǎn)。此項(xiàng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)：NZ$309（半年）或NZ$549（一年）。
美國(guó)：買了保險(xiǎn)才能入學(xué)
國(guó)際學(xué)生買醫(yī)療保險(xiǎn)是強(qiáng)迫性的。國(guó)際學(xué)生一到美國(guó)，在入學(xué)注冊(cè)時(shí)，就必須要買醫(yī)療保險(xiǎn)。如果你就讀的大學(xué)不給你提供健康保險(xiǎn)，那么你必須自己參加一項(xiàng)健康保險(xiǎn)計(jì)劃。美國(guó)有不計(jì)其數(shù)的健康保險(xiǎn)公司，每一家公司都提供好幾種健康保險(xiǎn)計(jì)劃。你可以請(qǐng)國(guó)際學(xué)生指導(dǎo)員給你當(dāng)參謀，以便參加最合適的健康保險(xiǎn)計(jì)劃。
適合國(guó)際學(xué)生的專門計(jì)劃由美國(guó)的外國(guó)國(guó)際學(xué)生事務(wù)全國(guó)委員會(huì)同兩家保險(xiǎn)公司合作，設(shè)計(jì)了幾種適合在美國(guó)的外國(guó)國(guó)際學(xué)生需要的保險(xiǎn)。這幾種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍廣，收費(fèi)比較合理。NAFSA保險(xiǎn)顧問(wèn)委員會(huì)1993年的評(píng)估報(bào)告中，認(rèn)可四家提供國(guó)際學(xué)生服務(wù)的保險(xiǎn)公司：
1、Hinchcliff Intl.:1-607-257-0100。
2、International Group Services, Inc.（過(guò)去是IU/B）:1-800-336-3310。
3、John Hancock, International Student Medical Insurance Program:1-800-221-4426。
4、Seabury & Smith:1-800-331-3047。
如果你得到美國(guó)某單位的資助或享受獎(jiǎng)學(xué)金，那么資助單位很可能已給你提供了健康保險(xiǎn)。你一定要了解清楚根據(jù)這項(xiàng)保險(xiǎn)你可以享受哪些保險(xiǎn)服務(wù)，不可以享受哪些保險(xiǎn)服務(wù)。如果你的配偶或孩子隨你同去美國(guó)，要了解一下關(guān)于他們的醫(yī)療保健有何規(guī)定。如果你的配偶和（或）孩子與你同行，請(qǐng)同時(shí)了解包括家屬在內(nèi)的家庭保險(xiǎn)計(jì)劃。
外國(guó)學(xué)生顧問(wèn)協(xié)會(huì)也有許多有關(guān)外國(guó)學(xué)生健康保險(xiǎn)的資料可以查詢或索取。其聯(lián)系方式為：
National Association for Foreign Student Affairs, NAFSA（202）462-4811。
到國(guó)外留學(xué)深造，任何一個(gè)國(guó)際學(xué)生都可能遭遇突發(fā)事件。如果擁有一份適合自己情況的保險(xiǎn)，不僅給自己吃了一顆定心丸，而且在緊急情況發(fā)生的時(shí)候，可以保證留學(xué)生涯的安全；懷有僥幸心理，仗著年輕生命力旺盛而不參加保險(xiǎn)特別是醫(yī)療保險(xiǎn)，是絕對(duì)愚蠢而冒險(xiǎn)的行為。當(dāng)然在決定自己的保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)該盡量了解留學(xué)對(duì)象國(guó)的保險(xiǎn)政策，聽取所去學(xué)校留學(xué)生服務(wù)中心的意見，并和當(dāng)?shù)氐牧魧W(xué)生及時(shí)交流，最終選擇一份經(jīng)濟(jì)實(shí)用的保險(xiǎn)計(jì)劃。（來(lái)源/《21世紀(jì)》留學(xué)）
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