電信詐騙案件層出不窮，呈現(xiàn)出科技驅(qū)動(dòng)、產(chǎn)業(yè)協(xié)作、跨境實(shí)施等特點(diǎn)。其背后的黑市產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)成為電信、互聯(lián)網(wǎng)、金融等行業(yè)的公害。數(shù)據(jù)生態(tài)健康與否將決定經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)的性質(zhì)。數(shù)據(jù)生態(tài)治理是一場(chǎng)艱巨的戰(zhàn)役，迫切需要各國(guó)聯(lián)手共同努力

　　個(gè)人信息泄露是禍端

　　突然有一天，“非洲某國(guó)酋長(zhǎng)的子嗣”歷經(jīng)“千辛萬(wàn)苦”給你發(fā)來電郵：我有一筆巨額財(cái)產(chǎn)等待繼承，但因被流放歐洲，先需要一筆錢才能回到祖國(guó)，所以請(qǐng)求你的資助；事成后，你將獲得豐厚的回報(bào)，還可能迎娶“非洲公主”。

　　在這樣的詐騙場(chǎng)景中，騙子“以自我為中心”設(shè)計(jì)騙局來廣撒網(wǎng)，坐等輕信者上鉤。這樣的伎倆就主要來自于跨國(guó)電信詐騙的重災(zāi)區(qū)——尼日利亞。顯然，很多人看到郵件后第一感覺都是莫名其妙。因此，大部分人都能輕易識(shí)破。

　　當(dāng)下，信息革命席卷全球，騙子的伎倆也水漲船高，開始“以對(duì)象為中心”打造騙局，通過你熟悉的人際關(guān)系等設(shè)計(jì)一個(gè)虛幻的場(chǎng)景，將你帶入其中。例如，從海外來的電話能清楚地說出，國(guó)慶期間你的父母在某國(guó)旅游遭遇事故，目前暫時(shí)無法聯(lián)系，急需大筆錢救急。也許這個(gè)騙局還不算高明，如果騙子進(jìn)一步掌握了你的家庭和社會(huì)關(guān)系、工作信息、偏好喜好、近期行蹤等個(gè)人信息，再花點(diǎn)心思打磨這個(gè)騙局，加上合適的時(shí)機(jī)，很難有人不為所動(dòng)。

　　個(gè)人信息泄露是電信詐騙的禍端。個(gè)人信息一旦泄露，將造成個(gè)人信息擴(kuò)散范圍和用途的完全失控。以個(gè)人信息為基礎(chǔ)的精準(zhǔn)詐騙，欺騙性和危害性成倍增長(zhǎng)。數(shù)字化的深入發(fā)展使得日常生活越來越與互聯(lián)網(wǎng)融合，原本線下的各種場(chǎng)景都逐漸搬到了線上；每個(gè)人在網(wǎng)絡(luò)上的虛擬身份，已經(jīng)不僅僅具有獲取信息、社交的功能，更是理財(cái)、看病、辦事的閘口。騙子一旦掌握了個(gè)人信息，就有能力竊取人們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)上的虛擬身份，進(jìn)而獲得各種網(wǎng)上服務(wù)的信任，冒名頂替實(shí)施詐騙。因此，許多境內(nèi)外的網(wǎng)絡(luò)犯罪團(tuán)伙將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了個(gè)人信息，已竊取了數(shù)以億計(jì)的個(gè)人信息，并形成了交易個(gè)人信息的地下產(chǎn)業(yè)。

　　美國(guó)智庫(kù)對(duì)外關(guān)系委員會(huì)將2014年評(píng)為“商業(yè)網(wǎng)絡(luò)攻擊年”。2014年，除針對(duì)索尼影業(yè)的網(wǎng)絡(luò)攻擊外，美國(guó)還發(fā)生數(shù)起“千萬(wàn)級(jí)”的數(shù)據(jù)泄露事件，造成了不可估量的經(jīng)濟(jì)損失，如2014年1月，塔吉特百貨公司宣布被黑客竊取了超過7000萬(wàn)名顧客的個(gè)人信息，以及4000萬(wàn)張信用卡的數(shù)據(jù)；2014年8月，摩根大通銀行承認(rèn)，在其遭受的網(wǎng)絡(luò)攻擊中，有7600萬(wàn)家庭用戶和700萬(wàn)小型企業(yè)的信息被泄露，涉及人數(shù)超過美國(guó)人口的1/4；就在不久前，美國(guó)雅虎公司承認(rèn)，至少5億名用戶的賬戶數(shù)據(jù)被黑客竊取，包括姓名、電子郵件、電話號(hào)碼、出生日期和散列密碼、加密或未加密的安全問題和答案。

　　數(shù)以億計(jì)被竊取的個(gè)人信息在黑市里流通，并且被明碼標(biāo)價(jià)。據(jù)美國(guó)英特爾公司2015年底發(fā)布的研究報(bào)告《隱藏的數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)》顯示，一套信用卡信息大約能賣5美元，如果配上持卡人的出生年月則漲到15美元；有400至1000美元余額的銀行支付賬戶，其用戶名和密碼的價(jià)格在20至50美元之間，如果余額在5000至8000美元間，賬戶信息則高達(dá)200至300美元。

　　個(gè)人信息泄露給民眾和社會(huì)造成巨額損失。據(jù)美國(guó)信息管理研究公司波耐蒙研究所2016年5月發(fā)布的報(bào)告顯示，2015年數(shù)據(jù)泄露事故每條記錄的成本達(dá)到154美元，比2014年增長(zhǎng)12%，單起數(shù)據(jù)泄露事故的平均總成本上升了23%，高達(dá)379萬(wàn)美元。

　　美英防范與立法并重

　　近年來，電信詐騙已經(jīng)成為各國(guó)面臨的共同難題。各國(guó)政府所采取的策略大致相同，針對(duì)犯罪分子加大打擊力度、強(qiáng)調(diào)電信運(yùn)營(yíng)商和銀行等企業(yè)的責(zé)任，以及加強(qiáng)對(duì)公眾防范電信詐騙的意識(shí)教育。同時(shí)，每個(gè)國(guó)家所面臨的電信詐騙形式各有不同，各國(guó)政府也在因地制宜，積極探索符合本國(guó)國(guó)情的電信詐騙治理方案。

　　美國(guó)因?yàn)殡娦藕突ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)達(dá)，電信詐騙出現(xiàn)得也早。上世紀(jì)80年代，各種類型的電信詐騙就已經(jīng)在美國(guó)大行其道。電信詐騙往往瞄準(zhǔn)特定的社會(huì)群體，如老年群體和移民群體。這些群體相對(duì)防范意識(shí)不強(qiáng)、心理承受能力差，所以容易上當(dāng)，很多受害者甚至家破人亡，引起了社會(huì)輿論和政府的廣泛關(guān)注。在聯(lián)邦立法層面，美國(guó)在1991年和2003年先后通過了《電話消費(fèi)者保護(hù)法》和《控制非自愿色情和推銷侵?jǐn)_法》。隨著互聯(lián)網(wǎng)詐騙與電信詐騙的結(jié)合，美國(guó)又先后對(duì)《美國(guó)法典》及一些相關(guān)的法律進(jìn)行了修訂，增加了針對(duì)電信和電子郵件詐騙的內(nèi)容。

　　美國(guó)參議院的“老年特別委員會(huì)”積極推動(dòng)政府在涉及老年人電信詐騙方面的立法行動(dòng)，主張加大針對(duì)老年人等弱勢(shì)群體實(shí)施詐騙的懲罰力度。他們鼓勵(lì)受害的老年人積極報(bào)告受騙情況，分析針對(duì)老年詐騙的具體情況，總結(jié)出十大詐騙方式，督促政府采取不同的解決方案。此外，一些政府部門也會(huì)積極采取舉措。美國(guó)國(guó)稅局采取了一系列宣傳措施告知民眾，政府不會(huì)通過電話的方式要求公民補(bǔ)繳稅款。國(guó)稅局官員還主動(dòng)參加電視、報(bào)紙等媒體組織的各種活動(dòng)，告知民眾如何提高防范意識(shí)。

　　英國(guó)也是電信詐騙的重災(zāi)區(qū)，據(jù)官方機(jī)構(gòu)英國(guó)防止金融詐騙行動(dòng)(FFA)統(tǒng)計(jì)，2015年電信詐騙的涉案金額達(dá)7.55億英鎊，給個(gè)人和企業(yè)帶來了極大的損失。英國(guó)政府高度重視電信詐騙問題，采取了包括立法、宣傳和強(qiáng)調(diào)運(yùn)營(yíng)商責(zé)任等一系列做法。英國(guó)的做法更強(qiáng)調(diào)公民的自我保護(hù)的責(zé)任和意識(shí)。英國(guó)政府認(rèn)為，進(jìn)入信息社會(huì)之后，每個(gè)公民都應(yīng)當(dāng)有預(yù)防電信詐騙的責(zé)任，具備不上當(dāng)受騙的自我保護(hù)意識(shí)。

　　英國(guó)政府針對(duì)公眾開展各種形式的宣傳教育，成立了“國(guó)家詐騙信息局”，并聯(lián)合銀行等機(jī)構(gòu)開展了“英國(guó)防止金融詐騙行動(dòng)”等活動(dòng)。這些機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)就是組織策劃各種形式的活動(dòng)，包括在主流媒體上增加針對(duì)電信詐騙的案例報(bào)道，制作各種防電信詐騙的資料放在銀行、車站和書店等公眾易于獲取的地方，聯(lián)合學(xué)校開展打擊和預(yù)防電信詐騙的課程。只要公眾稍加留心就可以獲取有關(guān)電信詐騙的各種信息和資料。

　　斬?cái)喾欠óa(chǎn)業(yè)鏈源頭

　　在全球范圍來看，電信詐騙實(shí)施成本低，打擊難度大，詐騙分子的技術(shù)能力和組織能力也越來越精密，幾乎沒有方法可以徹底根除。各國(guó)政府的實(shí)踐對(duì)我國(guó)打擊電信詐騙來說是一種可借鑒的參考經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)與各國(guó)政府以及相關(guān)國(guó)際組織和機(jī)構(gòu)的合作交流，取長(zhǎng)補(bǔ)短，是提高和完善我國(guó)打擊電信詐騙能力的重要組成部分。

　　電信網(wǎng)絡(luò)詐騙背后的黑市產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)成為電信、互聯(lián)網(wǎng)、金融等行業(yè)的毒瘤和公害。雖然各國(guó)對(duì)電信詐騙的查處力度和公眾防范意識(shí)在不斷增強(qiáng)，但精準(zhǔn)詐騙和新電信詐騙技術(shù)也在不斷出現(xiàn)。很多電信詐騙分子還藏身于非洲、東南亞國(guó)家，地理上的跨國(guó)界和法治環(huán)境的差異，使得打擊和追贓更為困難。

　　對(duì)于屢禁不止的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙問題，國(guó)內(nèi)法律實(shí)際上已給出源頭防控方案。全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)的決定》明確提出網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者和其他企業(yè)事業(yè)單位在業(yè)務(wù)活動(dòng)中加強(qiáng)公民個(gè)人電子信息保護(hù)，在提供電話入網(wǎng)、信息發(fā)布服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求用戶提供真實(shí)身份信息；《刑法修正案(九)》則進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)非法獲取、買賣公民個(gè)人信息行為的刑事打擊力度，明確網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者履行網(wǎng)絡(luò)安全管理的義務(wù)；《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》進(jìn)一步拓寬實(shí)名制的內(nèi)涵與外延，明確要求電信、互聯(lián)網(wǎng)、金融等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、服務(wù)提供者，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶身份進(jìn)行查驗(yàn)，不得為身份不明或者拒絕身份查驗(yàn)的客戶提供服務(wù)。

　　自去年底開展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)以來，我國(guó)公安機(jī)關(guān)已經(jīng)通過跨境警務(wù)合作等方式，從境外抓回電信詐騙犯罪嫌疑人千余名。目前跨境電信詐騙治理主要聚焦打擊層面，側(cè)重通過警務(wù)合作對(duì)境外撥打詐騙電話、網(wǎng)絡(luò)詐騙平臺(tái)、地下錢莊等團(tuán)伙的直接打擊。但根據(jù)木桶效應(yīng)原理，那些對(duì)電信詐騙特別是跨境電信詐騙缺乏有效和有力法律應(yīng)對(duì)及綜合治理的國(guó)家和地區(qū)，仍可能繼續(xù)成為電信詐騙的溫床與重要源頭。

　　因此，跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的治理重點(diǎn)，需要轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)鏈源頭。各國(guó)監(jiān)管和執(zhí)法部門應(yīng)攜起手來，因地制宜地整合各方資源，研判分析主要國(guó)家和地區(qū)跨境電信詐騙資金流、信息流、人員流情況，以盡可能實(shí)現(xiàn)跨境電信詐騙的早發(fā)現(xiàn)、早通報(bào)。

　　雖然《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》《網(wǎng)絡(luò)犯罪公約》《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》等為打擊跨境電信詐騙犯罪提供了國(guó)際法依據(jù)，但由于電信詐騙團(tuán)伙藏身地所在的肯尼亞、馬來西亞、柬埔寨、老撾等非洲、東南亞國(guó)家和地區(qū)，往往缺少情報(bào)實(shí)時(shí)共享機(jī)制、執(zhí)法人員國(guó)際執(zhí)法合作培訓(xùn)機(jī)制，甚至存在法律空白、錯(cuò)位乃至地方保護(hù)主義。各國(guó)有必要群策群力，加強(qiáng)務(wù)實(shí)合作，保持對(duì)跨境電信詐騙全產(chǎn)業(yè)鏈的高壓態(tài)勢(shì)。同時(shí)，加深國(guó)家間的執(zhí)法協(xié)作、司法協(xié)助乃至立法協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)國(guó)際電信詐騙監(jiān)管力度、懲戒尺度與法律規(guī)則的相對(duì)平衡和有效銜接，努力提升各國(guó)、各地區(qū)打擊此類犯罪的整體能力和綜合水平，并爭(zhēng)取形成打擊跨境電信詐騙的國(guó)際性條約，促成有利于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙問題解決的國(guó)際政治、經(jīng)濟(jì)、法律和技術(shù)環(huán)境。

　　電信詐騙往往是跨區(qū)域犯罪，這就決定了對(duì)其防范打擊必然是建立在多方協(xié)作基礎(chǔ)上的，包括跨境協(xié)作和境內(nèi)協(xié)作。通過國(guó)際協(xié)商、簽署相關(guān)法律文件，在法律框架內(nèi)積極構(gòu)建合作模式，并充分發(fā)揮國(guó)際刑警組織等國(guó)際組織和相關(guān)基礎(chǔ)協(xié)議的作用，開展跨境聯(lián)合打擊行動(dòng)，對(duì)電信詐騙形成圍剿之勢(shì)。

　　(作者洪延青 魯傳穎 顧 偉，分別為四川大學(xué)網(wǎng)絡(luò)空間安全研究院、上海國(guó)際問題研究院全球治理研究所、阿里巴巴集團(tuán)法律研究中心)