中國(guó)僑網(wǎng)10月25日電 據(jù)英國(guó)《華聞周刊》報(bào)道，倫敦的華人郭先生日前通過(guò)英國(guó)勞埃德銀行(Lloyds Bank)向新加坡一家銀行匯了一筆金額較大的款項(xiàng)之后，賬戶(hù)被凍結(jié)，并且?guī)状螠贤o(wú)果，最后請(qǐng)了律師才得以解決。

　　近日，郭先生向《華聞周刊》記者講述了事情的經(jīng)過(guò)，并提供了相關(guān)資料。2016年6月底，郭先生看中了倫敦市中心的一套期房公寓(Off Plan Development，大部分英國(guó)銀行已不提供該類(lèi)貸款)，他打算依靠國(guó)內(nèi)父母提供的資金購(gòu)買(mǎi)。

　　由于從國(guó)內(nèi)匯出的金額比較大，再加上中國(guó)的外匯政策。所以郭先生打算用螞蟻搬家的方法，在一年之內(nèi)分批把錢(qián)匯到英國(guó)賬戶(hù)。

　　他在今年8月成功申請(qǐng)到一家新加坡銀行的存款質(zhì)押貸款(Cash Deposit，以存款來(lái)證明資金來(lái)源的一種方式)，因此需要把錢(qián)存入這家貸款銀行一段時(shí)間。

　　從2016年開(kāi)始，郭先生陸續(xù)從國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)移資金到勞埃德銀行，通常是每次3萬(wàn)英鎊左右。期間，勞埃德銀行曾經(jīng)在2016年7月打過(guò)電話(huà)給郭先生，詢(xún)問(wèn)其中一筆資金的用途及來(lái)源。郭先生簡(jiǎn)單地說(shuō)明了資金來(lái)自中國(guó)的家人贈(zèng)與， 用途是用來(lái)購(gòu)買(mǎi)倫敦市中心18年底交房的期房。之后每次接收匯款，勞埃德也都沒(méi)有任何疑問(wèn)和詢(xún)問(wèn)。

　　在這之后，郭先生有兩筆較大數(shù)目的電子轉(zhuǎn)賬是通過(guò)英國(guó)的律師匯給開(kāi)發(fā)商的，兩次分別匯了房款的10%，同樣也是在柜臺(tái)辦理的。勞埃德柜臺(tái)的工作人員每次都是詢(xún)問(wèn)了資金來(lái)源，檢查了郭先生的ID，并填了相關(guān)表格之后幫其辦理。在次日，錢(qián)就到了律師賬戶(hù)。

　　本來(lái)一切都很順利，直到今年8月，郭先生在勞埃德的柜臺(tái)辦理國(guó)際匯款業(yè)務(wù)，從勞埃德賬戶(hù)給自己名下的新加坡銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬約100萬(wàn)英鎊。他以為和平常一樣，這也是一次普通的匯款，他同樣在柜臺(tái)上按之前的流程填表格。正常來(lái)說(shuō)，四個(gè)工作日可以到賬，銀行職員在幫他辦理完之后對(duì)他說(shuō)，應(yīng)該1-2天就可以到賬。

　　但是，超過(guò)了五個(gè)工作日，匯款也一直沒(méi)有到賬。在之后的幾天里，郭先生每天都去柜臺(tái)問(wèn)，但是柜臺(tái)的工作人員都告訴他同樣的說(shuō)辭，說(shuō)他們沒(méi)辦法，只有一個(gè)字“等”。

　　更奇怪的是，郭先生的同事給郭先生的勞埃德銀行的賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，但錢(qián)根本轉(zhuǎn)不進(jìn)去，而郭先生的工資也無(wú)法正常轉(zhuǎn)入。剛開(kāi)始，郭先生還沒(méi)有留意，后來(lái)，他發(fā)現(xiàn)自己勞埃德網(wǎng)上銀行無(wú)法登陸時(shí)，他才意識(shí)到自己的勞埃德銀行的賬戶(hù)可能被凍結(jié)了。

　　郭先生只能繼續(xù)去柜臺(tái)詢(xún)問(wèn)，但是柜臺(tái)的人還是告訴他，他們沒(méi)有收到任何反饋，多一個(gè)字也不愿透露?！澳阆胂?，我連續(xù)兩周，像個(gè)‘神經(jīng)病'一樣，每天都去同一個(gè)銀行柜臺(tái)詢(xún)問(wèn)我的賬戶(hù)和匯款事宜，而且基本上每次都是對(duì)著差不多同一群人，說(shuō)同一套說(shuō)辭，說(shuō)到后面我都特別沮喪。不僅是我，銀行柜臺(tái)的人也很沮喪，他們也不知道發(fā)生了什么事?！?/p>

　　在去了勞埃德的柜臺(tái)詢(xún)問(wèn)無(wú)數(shù)次之后，終于有個(gè)“好心”的銀行職員告訴郭先生：“你的銀行賬戶(hù)可能因?yàn)榉聪村X(qián)的原因，被我們的后臺(tái)凍結(jié)了?！?/p>

　　接下來(lái)的一周，郭先生去找柜臺(tái)經(jīng)理解釋資金的合法性，還遞交了相關(guān)文件(中英文的父母的贈(zèng)予信以及房屋合同)?！拔颐刻於既フ医?jīng)理，經(jīng)理很同情我，但是因?yàn)橛邢嚓P(guān)的規(guī)定，他又不能透露給我什么信息，只能幫我遞交了一封正式投訴信(Formal Complaint)。”但這也無(wú)濟(jì)于事，信件還是石沉大海一般，沒(méi)有得到銀行任何回應(yīng)。

　　后來(lái)，郭先生才知道，銀行的柜臺(tái)只是處理業(yè)務(wù)的部門(mén)，和后臺(tái)的反洗錢(qián)部門(mén)完全是兩個(gè)不同的部門(mén)，從后臺(tái)到前臺(tái)的信息傳遞是單向的，柜臺(tái)無(wú)法幫你把信息傳達(dá)到后臺(tái)。

　　而他投訴的部門(mén)是屬于客服部門(mén)(Customer Service)，他們既不了解情況，也同樣沒(méi)有辦法聯(lián)系到后臺(tái)部門(mén)，只能禮貌性地打電話(huà)向郭先生詢(xún)問(wèn)，并且說(shuō)了一堆“客套話(huà)”之后，向郭先生要了一個(gè)沒(méi)被凍結(jié)的匯豐銀行的賬戶(hù)，象征性補(bǔ)償他30多鎊“路費(fèi)”。而且后來(lái)事實(shí)證明，這封投訴信基本上沒(méi)有起到什么作用。除了客服部門(mén)，就再也來(lái)沒(méi)有勞埃德工作人員主動(dòng)與他聯(lián)系。

　　本來(lái)郭先生這筆匯到新加坡銀行的買(mǎi)房錢(qián)就是一筆緊急匯款(Urgent Payment)，必須要在七天內(nèi)到賬，如果不到賬，會(huì)影響郭先生買(mǎi)房的進(jìn)程。郭先生心急如焚，一方面，他不知道這件事到底多久才能解決，另一方面，他又不知道情況有多嚴(yán)重?！澳阍僭趺粗倍紱](méi)用，手上一堆材料也根本不知道往哪里交。”他只能向新加坡的銀行解釋存款到賬晚的原因，幸好對(duì)方銀行對(duì)此表示理解，愿意等他把事情解決。

　　郭先生覺(jué)得在勞埃德溝通無(wú)門(mén)，無(wú)奈之下找到麗莎律師行的侯琳律師求助，侯律師從2014至今一直從事收購(gòu)并購(gòu)和股權(quán)債權(quán)的律師事務(wù)，之前有5年的銀行工作經(jīng)驗(yàn)。

　　侯律師在了解了郭先生的情況后，向郭先生分析了整件事情，給出了一些他的想法：

　　·銀行內(nèi)部反洗錢(qián)調(diào)查的工作人員是不會(huì)給調(diào)查對(duì)象任何反饋的，并且這個(gè)案子經(jīng)過(guò)了三周，應(yīng)該已經(jīng)被銀行遞交到英國(guó)反洗錢(qián)調(diào)查局(Anti-money Laundering)了；

　　·資金是通過(guò)多筆并且經(jīng)過(guò)國(guó)內(nèi)和英國(guó)多個(gè)銀行賬戶(hù)匯集到郭先生在英國(guó)的賬戶(hù)，這種做法在英國(guó)并不違法違規(guī)，但是大大增加了洗錢(qián)的嫌疑，再加上資金量比較大，銀行有充分懷疑的理由，這是在“抓典型”；

　　·反洗錢(qián)調(diào)查是在銀行交易的每個(gè)階段都會(huì)在后臺(tái)進(jìn)行的，之前因?yàn)槊抗P數(shù)額不大，可能未觸及銀行的系統(tǒng)提示，之后兩筆大額的匯款因?yàn)槭菂R給英國(guó)的律師賬戶(hù)(Trusted Accounts)，也沒(méi)出現(xiàn)問(wèn)題。這次出問(wèn)題的資金可能是由于是大額資金并且要離開(kāi)英國(guó)，同時(shí)也跳出英國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)英國(guó)金融行為監(jiān)管局(Financial Conduct Authority)的管轄范圍，所以銀行會(huì)謹(jǐn)慎很多；

　　·銀行之后可能會(huì)查每一筆到賬資金的源頭以及合法性，所以請(qǐng)郭先生著手準(zhǔn)備所有的匯款文件以及國(guó)內(nèi)家庭資產(chǎn)的相關(guān)文件。

　　針對(duì)這些問(wèn)題，律師采取了這樣的策略，先寫(xiě)一封信給銀行，要包含三點(diǎn)：第一解釋中國(guó)外匯管制的特殊原因，郭先生需要用這種方式來(lái)接收匯款；第二，這筆匯款很緊急，希望越快處理越好；第三要特別強(qiáng)調(diào)郭先生有接受調(diào)查的意愿，并且愿意遞交所有相關(guān)文件。

　　等對(duì)方有回應(yīng)之后，第二步再提供相關(guān)的材料。

　　郭先生按照律師所說(shuō)，讓律師準(zhǔn)備了第一封信，解釋相關(guān)的事由及接受調(diào)查的意愿，連同郭先生委托律師幫他處理相關(guān)事宜的信件一同寄出。

　　第二周，郭先生就收到勞埃德銀行發(fā)給他的一個(gè)短信，告訴他，匯款事宜已經(jīng)在處理。之后，郭先生的銀行賬戶(hù)就被解凍了。

　　從郭先生到勞埃德進(jìn)行匯款，到整件事情完全結(jié)束，一共持續(xù)了整整五周，還花了1200鎊的律師費(fèi)(包含VAT)。

　　郭先生認(rèn)為，之所以這么快結(jié)束，律師的介入起到了關(guān)鍵作用，如果沒(méi)有律師“出馬”，這件事可能還在持續(xù)?！拔抑耙埠芏啻蔚姐y行解釋?zhuān)M管表達(dá)的都是同樣的內(nèi)容，但是都無(wú)濟(jì)于事。讓律師來(lái)溝通，才會(huì)得到銀行的足夠重視。而且在律師信里，我們強(qiáng)調(diào)愿意配合接受調(diào)查，這點(diǎn)非常重要?！?/p>

　　律師告訴郭先生，之前有客戶(hù)曾經(jīng)因?yàn)槭艿接?guó)反洗錢(qián)調(diào)查局接受調(diào)查，查每一筆資金的來(lái)源，處理了半年，這個(gè)案子已經(jīng)算不幸中的萬(wàn)幸，算處理得比較快的。同時(shí)，律師也告訴郭先生，以后他的賬戶(hù)還是會(huì)被查，要他留好每一筆資金的來(lái)源的文件。

　　為此，《華聞周刊》還采訪(fǎng)了處理此事的侯律師，讓他就華人在英國(guó)出現(xiàn)被凍結(jié)賬戶(hù)的相關(guān)問(wèn)題做一些解答。

　　1. 銀行在哪些情況下會(huì)凍結(jié)客戶(hù)賬戶(hù)？

　　侯律師：銀行可以在很多情況下凍結(jié)客戶(hù)賬戶(hù)，比較常見(jiàn)的有：銀行懷疑賬戶(hù)被盜用；銀行懷疑客戶(hù)違反賬戶(hù)使用條款；銀行懷疑客戶(hù)參與洗錢(qián)或其他犯罪行為；或受第三方要求(比如法院的凍結(jié)令)等。

　　銀行除了凍結(jié)客戶(hù)賬戶(hù)，也會(huì)有限制賬戶(hù)的情況，比如，可以存錢(qián)，不可以取錢(qián)。不可以使用網(wǎng)上銀行或者電話(huà)銀行等。這種情況多數(shù)是正在被調(diào)查階段。

　　2.被銀行凍結(jié)賬戶(hù)了之后該怎么做？

　　侯律師：多數(shù)情況下在銀行賬戶(hù)被凍結(jié)后 ，銀行是不允許通知客戶(hù)凍結(jié)的原因的，因?yàn)槿绻ㄖ獣?huì)被定義為“告密”(Tip-off)，這樣銀行本身也要承擔(dān)很大的責(zé)任。

　　具體的解決方案取決于銀行凍結(jié)的緣由，雖然不可以明確得到答案，但也可以站在銀行的角度分析。比如是否近期有大額的消費(fèi)，收到大額的進(jìn)賬，存入大量的現(xiàn)金等。如果懷疑涉嫌洗錢(qián)，并且資金緊急需要使用可以及時(shí)委托律師來(lái)正式跟銀行方面交涉。

　　3.銀行賬戶(hù)被凍結(jié)會(huì)對(duì)信用記錄及未來(lái)貸款有什么影響？

　　侯律師：一般來(lái)說(shuō)不會(huì)對(duì)信譽(yù)記錄造成影響，但具體要看銀行賬戶(hù)被凍結(jié)甚至關(guān)閉的原因。比如申請(qǐng)信用卡情況、透支額度、貸款或房貸記錄等，各大銀行的資料庫(kù)是通用的，如果客戶(hù)因?yàn)榉缸锉粌鼋Y(jié)甚至關(guān)掉賬戶(hù)，那么對(duì)未來(lái)的信譽(yù)申請(qǐng)的確會(huì)造成影響。

　　4.華人在英國(guó)買(mǎi)房，現(xiàn)在資金還有可能從國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)來(lái)嗎？有合理合法的途徑嗎？

　　侯律師：這是一個(gè)很難直接回答的問(wèn)題。按照現(xiàn)有的中國(guó)法律，任何人購(gòu)匯轉(zhuǎn)賬需要清楚地說(shuō)明用途。而買(mǎi)房產(chǎn)(包括商業(yè)房產(chǎn))是不被允許的，甚至某些投資用途也是被禁止的。在這樣的背景下，如果從中國(guó)轉(zhuǎn)錢(qián)出來(lái)買(mǎi)房產(chǎn)嚴(yán)格意義來(lái)講是違法的。

　　甚至中國(guó)有的銀行在轉(zhuǎn)賬后需要英國(guó)收款銀行出示證明，證明這筆錢(qián)是不被用來(lái)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)的，如果拿不出這個(gè)證明，匯款人以后有可能會(huì)被限制匯款。但是就英國(guó)反洗錢(qián)的定義來(lái)看，只要提供買(mǎi)房資金的人證明錢(qián)的合法來(lái)源，具體錢(qián)是怎樣轉(zhuǎn)出來(lái)的不是銀行或者律師需要考慮的。

　　5.作為律師，你還有什么需要提醒華人注意的？

　　侯律師：銀行除了被法律要求的義務(wù)調(diào)查層面外，銀行也是一個(gè)公司，客戶(hù)跟銀行開(kāi)戶(hù)是一種正常的商業(yè)服務(wù)合同。銀行是沒(méi)有義務(wù)給任何一個(gè)人開(kāi)戶(hù)的，也就是說(shuō)如果銀行因?yàn)榉N種原因把賬戶(hù)關(guān)閉，雖然客戶(hù)可以跟銀行打官司，但多數(shù)情況下客戶(hù)最好的做法只能把錢(qián)取出來(lái)找別的銀行開(kāi)戶(hù)。

　　華人需要仔細(xì)了解合同內(nèi)的條款和規(guī)定。比如，如果你開(kāi)了個(gè)人賬戶(hù)，你不可以用來(lái)使用商業(yè)活動(dòng)，很多華人是自雇的形式做生意卻使用的是個(gè)人銀行，嚴(yán)格意義來(lái)講，銀行是有權(quán)利關(guān)閉你個(gè)人賬戶(hù)的。另外，如果計(jì)劃要有大額的入賬或者指出，最好提前通知銀行。(林卉卉)